Анализ инвестиционной деятельности коммерческого банка

Добавлено: 26.05.2015

       ЗАО «Райффайзенбанк» работает на рынке России с 1996 года. Банк занимает 11-е место по размеру активов по итогам 2013 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», по итогам 2013 года банк находится на 5-м месте в России по объему средств частных лиц и на 10-м месте — по объему кредитов для частных лиц.

     Банк является частью ведущей банковской группы в странах Центральной и Восточной Европы, включая Австрию. Банк является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ, который рассматривает Центральную и Восточную Европу (включая Австрию) как свой внутренний рынок. Более 25 лет Райффайзен Банк Интернациональ работает в странах Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ), где управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 15 рынках.

     Являясь универсальным банком, Райффайзен Банк Интернациональ входит в число ведущих банков региона. Значимая роль, которую достиг банк, поддерживается брендом Райффайзен, одним из самых узнаваемых брендов в регионе. Райффайзен Банк Интернациональ в течение долгого времени позиционирует себя в качестве полностью интегрированной банковской группы, занимающейся обслуживанием юридических и физических лиц в странах ЦВЕ. Банк имеет обширный доступ к физическим и юридическим лицам, а также отличается широким ассортиментом предлагаемых услуг.

     География деятельности банковской группы представлена на рис. 1.1.

111.jpg

Рис. 1.1 - География деятельности банковской группы

     По итогам 2013 года около 55 000 сотрудников банка обслуживают порядка 14,6 миллионов клиентов в 3 000 его отделениях, расположенных в Центральной и Восточной Европе.

     В России банк присутствует в 49 регионах, имеет 193 отделения и 2,7 млн. клиентов. Численность сотрудников банка составляет 9700 человек по результатам 2013 года. География деятельности банка в России представлена на рис. 1.2.

111.jpg

Рис. 1.2 - География деятельности банка


     Основными направлениями деятельности банка являются: корпоративный бизнес, розничный бизнес и инвестиционный банкинг. Рассмотрим основные направления и результаты работы банка в корпоративном бизнесе, поскольку это направление деятельности банка пересекается с инвестиционным банкингом, результаты деятельности банка в котором, характеризируем в следующем параграфе работы.

   В условиях сложной конъюнктуры спроса на кредитные ресурсы, снижения рентабельности как активных, так и пассивных операций и усиления кредитных рисков заемщиков, главными приоритетами работы команды корпоративной дирекции банка стали:

     -  совершенствование качества предоставляемых услуг и технологических возможностей для их использования, расширение продуктового ряда кредитных инструментов, некредитных продуктов;

     -  рост производительности труда и эффективности операционной деятельности;

     -  сохранение и улучшение качества кредитного портфеля и управления кредитными рисками;

     -  обеспечение высокой нормы доходности на капитал.

     Приоритет сохранения стабильности и прибыльности над ростом объемов кредитования был, на наш взгляд, единственно верным, объективным и ответственным подходом к развитию бизнеса с клиентами и партнерами в условиях возросших рисков.

     Средний бизнес-сегмент банка в основном представлен предприятиями из таких развивающихся секторов как торговля, производство товаров повседневного спроса, сфера услуг, включая медиа, IT и телекоммуникации, где имеется значительный потенциал роста, в том числе за счет слияний и приобретений. Поэтому банк активно расширяет взаимодействие со средним бизнесом в области инвестиционного банкинга. Многолетний практический опыт сделок, реализованных специалистами банка, позволяет предлагать и структурировать любое решение по слиянию, укрупнению актива, выкупу доли миноритариев, с использованием собственных ресурсов банка в максимально короткие сроки и с самым высоким качеством исполнения работы.

     Наряду с существенным ростом объема кредитного портфеля и числа клиентов, одним из самых значимых результатов работы команды Управления по работе с клиентами среднего бизнеса в 2013 году можно считать увеличение доли доходов бизнес-сегмента в общем объеме доходов корпоративного бизнеса банка, как в региональных центрах, так и в целом по Дирекции.

   Одним из самых важных направлений банка является развитие инвестиционного бизнеса и управления ценными бумагами.

     Банк  предоставляет своим клиентам возможность покупки и продажи ценных бумаг и срочных контрактов на ведущих российских биржевых площадках, а также на внебиржевом рынке. В частности, работает на:

     -  ММВБ — главной бирже страны с наибольшим объемом торгов по ведущим акциям и облигациям.

     -  Внебиржевом рынке — этот рынок используется для проведения сделок с ОВГВЗ, еврооблигациями Российской Федерации и многими другими финансовыми инструментами.

     Являясь официальным дилером Банка России по операциям с ГКО, ОФЗ, ОБР, банк осуществляет комплексное обслуживание клиентов на рынке государственных ценных бумаг, что позволяет значительно оптимизировать процесс покупки-продажи ценных бумаг и обеспечить максимальную доходность при совершении сделок.

     Наряду с предложением «стандартных» брокерских услуг предоставляет своим клиентам:

     -  Возможность покупки ценных бумаг непосредственно после внесения денежных средств на брокерский счет, минуя стандартные сроки перечисления средств на биржу.

     -  Возможность получения денежных средств (в кассе банка или на свой расчетный счет) сразу после совершения сделки

     Для того чтобы начать работу на фондовом рынке, клиенту необходимо:

     -  Заключить договор на депозитарное обслуживание.

     -  Заключить договор на брокерское обслуживание.

     -  Представить в банк все необходимые документы по списку:

     -  Анкета клиента - 1 экз.;

     -  Договор - 2 экз.;

     -  Доверенность Доверителя - 2 экз.;

     -  Доверенность на представителя Клиента  - на каждого представителя по 1 экз.;

     -  Ксерокопия кодов ГОСКОМСТАТА - 1 экз. (для клиента юридического лица);

     -  Банковская карточка Клиента - 1 экз. (для клиента юридического лица), заверенная нотариусом;

     Вся эта процедура регламентируется регламентом маржинального обслуживания и приложением к регламенту маржинального обслуживания.

     После получения всех необходимых документов от клиента, банк открывает ему все необходимые счета (брокерский счет и счет депо) и «прописывает» клиента на биржевой площадке. Далее клиент перечисляет (вносит наличными) денежные средства на свой брокерский счет для участия в торгах и/или переводит ценные бумаги на счет депо. После перечисления средств или перевода ценных бумаг уже на следующий день клиент может торговать на бирже. В случае отзыва свободных средств с брокерского счета клиента, банк перечисляет отзываемую сумму на расчетный (текущий) счет клиента в течение одного рабочего дня, следующего за днем приема поручения на отзыв.

     Банк также предоставляет возможность покупки ценных бумаг непосредственно после получения поручения, минуя стандартные сроки перечисления средств на биржу. Также может предоставить клиенту возможность получить денежные средства (в кассе банка или на свой расчетный счет) сразу после совершения сделки. Конкретные условия проведения такого рода операций определяются по дополнительному соглашению между банком и клиентом.

    Кредитование на рынке ценных бумаг или маржинальные операции широко используется на развитых рынках ценных бумаг для увеличения оборотных средств клиентов. Банк предоставляет для проведения маржинальных операций как кредиты в денежной форме, так и кредиты в форме необходимых для продажи ценных бумаг.

     Возможность участвовать в торгах с использованием этих ресурсов в случае успешного выбора инвестиционной стратегии, может значительно увеличить доходность от совершаемых сделок. Кредитование денежными средствами и ценными бумагами в ходе торговой сессии предоставляется клиенту бесплатно по согласованию со своим брокером. Перенос открытых позиций на другой день осуществляется по ставке от 18,25% годовых.

  Банк ведет реестр клиентов-квалифицированных инвесторов. Согласно российскому законодательству квалифицированным инвестором может быть признано физическое или юридическое лицо, удовлетворяющее ряду требований по опыту работы на фондовом рынке и размеру активов.

     Благодаря сбалансированной тарифной политике на рынке ценных бумаг банк активно привлекает новых клиентов на обслуживание. Аспекты тарифной политики банка по управлению ценными бумагами представлены в таблице 1.1.

     При этом комиссия банка, как брокера за клиринговые расчеты по операциям с иностранными ценными бумагами/контрактами взимается в виде фиксированной суммы, в зависимости от количества сделок, иностранных площадок и валюты клиринга.

    Квалифицированные инвесторы - это участники фондового рынка, которые удовлетворяют критериям и требованиям согласно Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФС «О рынке ценных бумаг» и Приказа ФСФР России от 18 марта 2008 года № 08-12/пз-н «Об утверждении Положения о порядке признания лиц  квалифицированными инвесторами».

Таблица 1.1

Аспекты тарифной политики банка на рынке ценных бумаг

111.jpg

     Для того чтобы клиент имел возможность совершать маржинальные операции, ему необходимо подписать и предоставить своему брокеру комплект документов в соответствии со списком и ознакомиться с текстом обязательных документов:

     -       Регламент маржинального обслуживания;

     -       Декларации о рисках, возникающих в результате совершения маржинальных сделок.

     Кроме этого, клиенты банка  имеют возможность получения коммерческого кредита, в том числе и на развитие собственного бизнеса, под залог своего портфеля ценных бумаг на специальных условиях.

     Для профессиональных инвесторов фондового рынка банк предлагает возможность совершения на ведущих российских торговых площадках сделок с ценными бумагами, предназначенными для квалифицированных инвесторов.

Банки и банковский менеджмент

Инвестиционные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг

Платное содержание

Заказать диплом

Ваша заявка успешно отправлена!

загрузка карты...

Адрес:

г. Москва, ул. Горбунова, д.12к2, стр.8
Офис А307Б  с 10 до 18


Телефон:

8(926) 010-16-66

форма обратной связи